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À quoi s’attendre sur le plan financier lorsqu’on attend un enfant

Vous prévoyez l’arrivée d’un nouveau membre dans la famille? C’est excitant, mais aussi effrayant quand on pense à toutes les incertitudes qui accompagnent le rôle de parent.

Le premier jour d’école, l’apprentissage de la conduite, les fêtes et les premiers rendez-vous… au fil des ans, il y aura de quoi s’inquiéter à mesure que votre enfant grandira et affirmera son indépendance. Vos finances ne devraient pas faire partie de ces préoccupations. Pour éviter les soucis financiers, passons en revue les principaux aspects à prendre en compte dans l’établissement d’une base financière solide pour les nouveaux membres de votre famille qui s’agrandit.

Épargner pour les étapes importantes

La vie de votre enfant sera jalonnée de grands moments. L’entrée à l’université ou dans un établissement d’enseignement supérieur et l’achat de sa première maison sont peut-être parmi les plus importants, et les plus dispendieux. En tant que nouveau parent, que devez-vous envisager aujourd’hui et comment pouvez-vous vous préparer au mieux pour demain?

Les études postsecondaires : À première vue, la préoccupation la plus fréquente concerne l’épargne en vue des études postsecondaires. L’augmentation des frais de scolarité et de logement fait qu’il est nécessaire d’épargner dès maintenant, bien avant que cette étape ne se présente. Le régime enregistré d’épargne-études (REEE) subventionné par le gouvernement est une option qui va de soi et qui se révèle intéressante pour les raisons suivantes :

  • L’accès à des subventions du gouvernement fédéral – L’État versera un montant équivalent à 20 % de vos cotisations, jusqu’à concurrence de 500 $ par an, ou de 7 200 $ à vie. C’est de l’argent donné!*

  • La croissance à l’abri de l’impôt des placements dans un REEE – Vous pouvez cotiser jusqu’à un maximum de 50 000 $ à vie par enfant et, bien que le revenu soit imposable entre les mains de l’étudiant au moment du retrait, un étudiant est en général assujetti à un taux d’imposition plus faible.

Regardez cette vidéo, qui fait partie de notre série SMART TALK, pour en savoir plus sur le régime enregistré d’épargne-études (REEE), lisez l’article Tirez le maximum de votre REEE et faites l’essai du calculateur de REEE pour découvrir des stratégies gagnantes qui vous aideront à maximiser le REEE de votre enfant. Plus tôt vous placez votre argent, plus vite il fructifie!

L’achat d’une première maison : Avec l’inflation et le coût d’accès à la propriété arrivant en tête de liste des préoccupations, de nombreux parents se demandent comment ils peuvent aider leur enfant à épargner pour franchir cette étape coûteuse. Voici quelques points à prendre en considération :

  • Le compte d’épargne en fiducie – Une fois qu’un compte en fiducie est ouvert, vous pouvez, en tant que fiduciaire, y verser des cotisations ou y réaliser des placements au nom de votre enfant, mais vous devez utiliser tous les retraits à son profit. Ensuite, lorsqu’il atteindra l’âge de la majorité dans sa province de résidence, il aura droit au produit du compte.

  • La vente de la maison familiale – Lorsque votre enfant quittera le nid familial, vous pourrez peut-être déménager dans une propriété de taille plus modeste et faire don d’une partie du produit de la vente à votre enfant pour lui donner un coup de pouce pour l’achat de sa propre maison.

  • Les produits d’assurance vie – La souscription d’une assurance vie permanente pour votre enfant offre un certain nombre d’avantages financiers et de garanties. Et, jusqu’à ce que vous décidiez si et quand vous allez transmettre l’actif à votre enfant, vous conservez la pleine propriété de la police et de ses valeurs de rachat.

L'assurance comme outil financier

L’assurance peut-elle aider votre enfant à assurer son avenir financier? Certainement! En fait, vous pouvez utiliser des produits d’assurance pour garantir l’assurabilité future d’un enfant et tirer parti des caractéristiques uniques de l’assurance pour créer un actif fiscalement avantageux auquel vous pourrez accéder à l’avenir.

Vous trouverez ci-dessous quelques éléments clés concernant l’assurance vie pour mineurs et la manière dont elle peut offrir des solutions financières à votre enfant.

  • L’assurabilité garantie – De nombreuses polices d’assurance pour mineurs permettent d’augmenter les prestations au fil du temps. La souscription d’une telle police garantit que le montant d’assurance sera payé ultérieurement, indépendamment de l’état de santé futur de l’enfant, ou des épreuves qu’il pourrait traverser à l’âge adulte.

  • Des avantages uniques – Ces polices peuvent générer des valeurs importantes auxquelles le titulaire de la police peut accéder à différents moments, et les polices d’assurance vie exonérées, auxquelles les enfants sont admissibles, fructifieront à l’abri de l’imposition annuelle!

  • Un coût fixe – Ces contrats prévoient souvent un nombre fixe de primes que les parents ou les grands-parents peuvent financer.

De même, l’assurance maladies graves offre une protection et un actif uniques.

  • Une couverture complète – L’assurance maladies graves verse des indemnités pendant que vous êtes en vie. Également appelées « prestations du vivant », ces polices couvrent généralement un grand nombre de maladies et d’affections (y compris les trois principales : cancer, crise cardiaque et accident vasculaire cérébral). Les polices d’assurance maladies graves pour enfants couvrent non seulement l’intégralité de 25 maladies, mais aussi un certain nombre de maladies liées à l’enfance.

  • Des avantages uniques – De nombreuses polices d’assurance maladies graves pour enfants comportent des options uniques de remboursement des primes, qui permettent au titulaire de la police de recevoir une somme forfaitaire en remboursement des primes payées si la prestation n’a pas été utilisée, ce qui permet de maintenir la police et sa couverture.

Vous souhaitez en savoir plus sur les avantages financiers de l’assurance? Lisez Choisir une assurance qui évolue avec vous et Les jeunes Canadiens ont-ils besoin d’une assurance? et utilisez l’outil Explorer vos options d’assurance vie, car la connaissance, c’est le pouvoir.

Notes et références

*Certaines provinces offrent des incitations ou des subventions supplémentaires.  N'hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus.